更多信息

反洗钱专题:远离套路贷
返回 > 来源:中国人民银行 时间:2021-02-25

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间,小海会通过一系列的案例分析,跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起,助力反洗钱。今天我们来讲讲套路贷。

 

一、什么是套路贷?

“套路贷”是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

 

二、套路贷的基本特征

1、制造民间借贷假象。不法分子往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”、“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

2、制造资金走账流水等虚假给付事实。不法分子按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议,银行流水上显示的钱款。

3、故意制造违约或者肆意认定违约。不法分子往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务等。

4、恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的不法分子会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种方式不断垒高“债务”。

5、软硬兼施“索债”。在被害人未传唤虚高“借款”的情况下,不法分子借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁等手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

 

三、如何防范套路贷?

(一)增强风险防范意识

“套路贷”往往打着所谓“无抵押”、“低息”甚至“免息”、“放款快”的旗号吸引客户,通过发放贷款小广告,拨打骚扰电话等方式推销贷款产品。因此要加强风险防范意识,不要上当受骗。

 

(二)选择正规金融机构贷款

大家在办理借款、贷款时,应选取有正规资质的金融机构、或向亲朋好友请求支援,避免接触套路贷。

(三)受到不法侵害要及时报警

如遇套路贷、要敢于揭发、勇于维权、并搜集保存相关证据、尽快向公安机关报警求助,寻求法律途径维权。