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反洗钱专题:信用卡交易异常 赴实地发现移机
返回 > 来源:《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》,中国人民银行上海总部编著,中国金融出版社 时间:2021-01-21

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间,小海会通过一系列的案例分析,跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起,助力反洗钱。今天我们来看一个银行卡收单业务涉嫌信用卡套现的案例。

 

一、场景概述

支付机构在日常交易监测中,发现近期两个银行卡收单特约商户交易异常,收单金额突然增大,信用卡消费类交易占收单量的90%以上,信用卡单笔刷卡金额大多为整数万元,且存在统一信用卡在同一天多次刷卡的现象。进一步查阅客户资料发现这两个特约商户均为个体工商户,一个销售瓷砖,另一个是杂货店,连个店铺经营地址较近。支付机构客户经理进行了实地核查,发现杂货店将POS机私自移机给瓷砖商户使用的情况,销售瓷砖商户拒绝配合调单。支付机构结合交易情况分析对两家商户POS机做关户处理。

二、对话场景

客户经理:你好,我是**支付公司的客户经理,您使用我公司的POS机有一段时间了,根据公司内部规定,需要对您进行回访并核实一些情况,请配合。

客户A:哦,可以。

客户经理:请问你们的POS机呢?

客户A:我妹妹开的瓷砖店生意很好,POS机不够用,我就把自己的借她用一下,这应该没关系吧?

客户经理:这是违反规定的,不能将POS机借给他人使用。

客户A:我知道了,我尽快把POS机拿回来,她的点就在马路斜对面。

客户经理:您好,我是**支付公司的客户经理,客户A说她店里的POS机在您这里。是有什么特殊情况吗?

客户B:我这里有两个牌子的瓷砖搞优惠促销,生意很火,有时一台POS机刷不过来。

客户经理:那麻烦请您提供一下近期的刷卡签购单和收据吧。

客户B:这些东西我们不是所有的都保存,可能找不到了,资金到账我们就不要了。

客户经理:签购小票是需要完好保存的,如果提供不了小票的话,请问还有其他凭证吗?

客户B:没有,我最近比较忙,下次再说吧!

 

三、评析与风险提示

在此场景中,支付机构发现银行卡收单业务特约商户交易情况异常。首先,短期内收单金额突然增大,与以往收单量存在较大差异;其次,信用卡消费类交易占收单量的绝大部分;最后,信用卡单笔刷卡金额大多为整数万元,且同一信用卡在同一天多次刷卡。怀疑商户有涉嫌信用卡套现的可能。

支付机构发现异常后,立即上门走访,核实客户的真实经营情况。客户经理发现客户存在私移POS机的情况,且客户拒绝提供相关证明材料,不愿意配合调查。支付机构于是关停该客户的POS机,并向监管部门报送可疑交易报告。