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反洗钱专题:异常交易被预警,强化审核排疑点
返回 > 来源:《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》,中国人民银行上海总部编著,中国金融出版社 时间:2020-12-03

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间,小海会通过一系列的案例分析,跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起,助力反洗钱。今天我们先来看一个开通支付机构线上支付业务案例。

一、场景概述

某商户交易频繁且金额较大,多次触发异常交易预警,支付机构要求客户提供相关交易背景资料进行审核。商户反馈的资料无法合理解释交易背景,故客户经理致电商户,要求其进一步提供相关交易资料以供审核,并向商户说明如无法提供有效证明材料,将按规定对账户采取限制措施。经过沟通,最终客户提供了相关交易证明材料,支付机构核实后排除了异常交易预警,并保存异常交易人工甄别分析工作记录。

二、对话场景

客户经理:您好,我是**支付机构的客户经理,请问您是**公司的联系人吗?

客户:是的,有什么事吗?

客户经理:为了保障公司的信息及资金安全,需要与您核对几项信息,请谅解!贵公司是否于本月**日,发起过一笔金额为**的付款交易?

客户:对,是我们公司操作的。

客户经理:由于这笔款项金额较大,为了保障账户资金安全,我们需要核实一下该笔交易发生的原因,以及与交易对手的关系。

客户:对方是我们的供应商,交易用于货款结算。

客户经理:能不能提供该笔交易的背景证明材料,例如订单截图,供货合同等?

客户:怎么又要提供文件了?前几天已经提供过了,你们可以查询到了。

客户经理:上次提交的信息不全,为了今后能给贵公司提供更好的服务,我们需要进一步了解客户的业务模式,还请您理解并配合。

客户:这样啊!不过合同、系统订单都是我们公司的商业机密,我没有权限提供给你。

客户经理:这个请您放心,所有客户资料我们都会妥善保管,不会向任何他人泄露。如果我们无法了解到真实的交易背景,可能会对您的账户采取限制措施。同时我们也希望在进一步了解您的业务后,可以为您提供定制的支付解决方案,为贵公司提供更好的服务。

客户:我需要向领导啊请示,通常需要5个工作日答复,可以吗?

客户经理:可以,谢谢您的理解与配合,如有其它问题,请随时与我们联系!

 

三、评析与风险提示

同一商户多次触发异常交易预警,商户曾经提交的交易证明材料无法合理解释大额交易发生的原因,存在可疑。

在这种情况下,支付机构加强了对商户的尽职调查,进一步了解商户发生大额交易的真实原因,并再次要求商户提供交易相关的合同、订单、发票、物流单据、协议等可证明交易相关背景的文件,经过沟通,客户最终再次配合提供了相关证明材料,支付机构核实了证明材料后,排除了异常交易预警。

如果客户不愿意配合或仍然无法提供合理说明和相关证明文件,支付机构发现或者有合理理由怀疑其洗钱嫌疑的,应向监管部门报送可疑交易报告,并安规定采取适当的风险控制措施。