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反洗钱专题:交易剧增引怀疑 调单审查被拒
返回 > 来源:《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》,中国人民银行上海总部编著,中国金融出版社 时间:2020-12-17

反洗钱专题:交易剧增引怀疑  调单审查被拒绝

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间,小海会通过一系列的案例分析,跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起,助力反洗钱。今天我们来看一个支付机构的客户交易量异常的案例。

 

一、场景概述

支付机构发现商户当月交易量增幅异常,客户经理随即与商户联系,要求其提供交易的书面证明材料,商户不愿配合。客户经理将调查结果反馈至反洗钱部门,反洗钱部门审核调查后对商户作关户处理,并上报可疑交易报告。

 

二、对话场景

客户经理:您好,请问是**先生吗?我是**公司客户经理,负责贵公司的账户维护,需要与您核实下近期交易发生的情况。

客户:好的,你们需要了解什么呢?

客户经理:最近,您的账户交易量增长速度较快,请问是什么原因呢?

客户:这个月我们有较大力度的促销活动呢,所以交易量有所上升,这很正常的嘛!

客户经理:请您提供一下本月发生的前20笔商品交易订单明细、发票、物流单据。

客户:所有交易都是在我们网站上完成的,是正常交易,我刚才已经跟你们解释过了,没必要再提供材料了吧?!

客户经理:为保证您账户的安全,防范交易风险,在发生交易量突增的情况下,我们公司会对客户的交易背景进行审核,并对所有客户资料进行妥善保存。如果您实在不方便提供材料,我们可以安排对您公司进行走访,了解交易情况。

客户:该说的我都已经说过了,我可以邮件回复你,但是这些材料真的没有办法给到你们。

 

三、评析与风险提示

在这一场景中,商户当月交易量增幅异常,与之前的交易模式明显不符;在客户经理调查过程中,商户只愿意口头给予解释说明,不愿意配合提供书面证明材料,商户交易存在疑点。

支付机构在发现商户交易量突增这一异常情况后,加强了客户尽职调查与对业务真实性、合法性的核查。一方面向商户调取交易单据,另一方面登录商户网站核实相关情况。经核实,商户网站并未出现促销信息,商户无法证明其交易增长属于合理情况,且不愿意配合调查,还拒绝提供相关证明材料,支付机构发现或者有合理理由怀疑其存在洗钱嫌疑,应提交可疑交易报告,并对商户采取相应限制措施,必要时可做关户处置。